【完全保存版】凡人が30年で1億円を作る5STEP｜独身×投資全振りで人生勝ち抜く戦略｜柔整師×GS流
「貯金してるのになんで増えないんだ・・・？」
「YouTuberに言われた通りS&P500買ってるのに、本当にこれで合ってるんだろうか？」
「車買おうかな、家買おうかな・・・でもこれって本当に賢い選択？」
そう思って当たり前のように悩んでる人、めちゃくちゃ多いでしょう？
でも安心してください、それ全員通る道です
筆者はと言えば──
【家は買わない、賃貸派】
【借金は嫌い、車も買わない派】
【貯蓄で現金を眠らせるより証券口座で運用するのが好き】
これってほとんどの人と真逆を言ってるんじゃないか？って気づくのです
でも10年これを続けたら、純資産は同年代平均の3倍以上になると確信している
なぜか？──理由はたった一つ
「お金の地図」を持っているからです
ということで今回は、GS（ゴールドマンサックス）の知見＋俺自身の【独身最強×投資全振り】戦略を融合させた、凡人が億のカネを作るためのシンプル5STEPを完全解説しますよ
前回の独身最強説をまだ引きずっている（笑）
3組に1組が離婚し、円安とインフレで日本円の価値がメリメリ削られていく令和、「お金の知識」は完全に生存スキルだと言えます
富の階段を一段ずつ登りたい人、ペンとノートを用意してじっくり読んでください
過去最長クラスの記事になるが、これ1本で人生が変わる人もいると本気で思ってる
📌 この記事でわかること
- あなたの現在地を可視化する3つの数字（純資産・年間収支・お金の性格）
- 借金を最速で消す2つの戦略｜アバランチ法 vs スノーボール法
- 銀行に眠らせるな！証券口座フル活用で資産を加速する方法
- 新NISA・iDeCo・小規模企業共済を組み合わせた最強の節税×投資戦略
- 車という資産破壊装置から逃れる「20-4-10ルール」
- 賃貸派が圧倒的に有利な理由｜家を買わない方が金持ちになれる
- 独身×賃貸×投資全振りで【月10万積立→30年後8300万円】の現実味
⚠️ 注意書き：本記事は株式投資・資産形成に関する情報発信を目的としており、公開された情報の解説および筆者個人の見解を述べたものです。投資助言ではありません。投資はリスクを伴うものであり、投資判断は自己責任でお願いいたします。本記事における銘柄・商品紹介は短期売買またはその推奨を目的とするものではありません。財務情報・公的データなど公知の情報に基づいて解説を行っています。
目次
- STEP0｜あなたは今どこに立っているのか？現在地を知らずに登山はできない
- STEP1｜お金の性格を知る5タイプ診断｜自分にあった戦略を見つける
- STEP2｜借金との正しい付き合い方｜アバランチ法 vs スノーボール法
- STEP3｜目標がないと、お金は絶対に貯まらない｜時間軸で3分類
- STEP4｜12ヶ月の予測と毎月のチェックイン｜お金の管理は車の運転と同じ
- STEP5｜お金の置き場所を変える｜銀行に眠らせるな、証券口座を使え
- 投資はいつ始めるべきか？｜複利の力と早く始める破壊力
- 目標から逆算する投資額｜30年後に1億円作るための具体計算
- 年齢別の投資戦略｜20代と60代で同じ戦略はあり得ない
- 車という名の資産破壊装置｜20-4-10ルールで身を守る
- 家を買うべきか借りるべきか？｜賃貸派が圧倒的に有利な理由
- 独身×投資全振り戦略｜FIREへの最短ルートを公開
- 治療家目線｜お金と健康は資産の両輪である
- まとめ｜自由を買うための地図
1. STEP0｜あなたは今どこに立っているのか？
現在地を知らずに登山はできない
新NISA枠を使い切ってる、S&P500を積立てている、オルカン2枚買い入れてる──確かに投資を始めてる日本人は着実に増えてると肌感覚でわかる
でも、ここで1つ聞かせてほしい
あなたは今、自分の純資産がいくらか即答できるか？
年間の収入と支出の差額、正確に把握してるか？
──ほとんどの人は答えられないでしょ？
これが現実です
「自分がどこから来たかを知らなければ、自分がどこにいるかは分からない。
自分がどこにいるか分からなければ、どこへ向かっているかも分からない。」
マジでミスチルにありそうなセリフだが、お金においてこれほど的確な言葉はない
投資を始める前に【自分の現在地】を知ること──これが全ての起点になる
ちなみに付き合う人の年収を気にする人より、純資産を気にする人の方がマネーリテラシーが高くて個人的にはイケてると思って居ます
把握すべき3つの数字
| 数字 | 内容 |
|---|---|
| ① 年間の手取り収入 | 給与の手取りを12倍。副業・配当・家賃収入も合算。 |
| ② 年間の支出 | 銀行口座とクレカ明細を1年遡って合計。 |
| ③ ①−② の差額 | プラスなら黒字、マイナスなら赤字。これがあなたの「投資原資」。 |
なぜ「月単位」じゃなくて「年単位」なのか？
月だけで見てると、車検・税金・年払い保険・帰省費・冠婚葬祭──こういう不定期な出費が抜け落ちる
年単位で見て初めて本当の姿が見える
これが最も正直な数字です
筆者はマネーフォワードを1日何度もキメますね
投資をしている人は何回もマネーフォワードの更新ボタンを押して純資産を把握します
これを「マネーフォワードをキメる」といいます
資産形成をしている人は1日数十回もやってしまうという病にかかってしまうので注意が必要です（笑）
純資産の計算式｜あなたの本当の経済力
純資産 ＝ 資産 − 負債
資産：預貯金・株式・投資信託・債券・不動産・暗号資産など
負債：住宅ローン・カーローン・奨学金・カード残債・その他借金
日本人は年収を気にする民族なんだが、これが大きな罠です
年収1000万円でも住宅ローンと教育費でカツカツなら、純資産は増えない
年収500万円でも支出を抑えて投資していれば、純資産はガンガン増える
収入は「生活」を買うが、純資産は「自由」を買う──ここを理解してるかどうかで、10年後の景色は全く違うものになる
🥋 治療家目線
これ、実は身体の管理とまったく同じ構造です。
「体重」だけ気にしてる人と、「体脂肪率・筋量・骨密度・血液データ」を見てる人では、3年後の体は別物になります。
お金も同じ。「年収」じゃなく「純資産」を見ろ。これが治療家としての結論です。
👉 関連記事：【保存版】資産額別・富の階段を登る投資戦略！
2. STEP1｜お金の性格を知る5タイプ診断｜
自分にあった戦略を見つける
出典「HUNTER×HUNTER」冨樫義博
お金の管理の仕方は人によって違う
人には人の乳酸菌
人には人の資産管理
これは習慣の違いじゃなく、性格と価値観に深く結びついている
自分のタイプを理解することで、続く戦略を立てられます
| タイプ | 特徴 | 注意点 |
|---|---|---|
| ① コンテンポラリー（今を生きる人） | 今を楽しむ。お金は使うためにある。 | 将来の備えが手薄になりがち。 |
| ② エンタープライザー（計画者） | 目標思考、戦略的にお金を使う。 | 柔軟性に欠け、計画外の事態にストレス。 |
| ③ ミニマリスト（堅実家） | シンプル＆安全志向。安定した未来を築く。 | 過度に保守的でチャンスを逃しがち。 |
| ④ リアリスト（現実主義者） | 実用的、地に足がついた選択。 | 大きなリターンを得る機会を見送りがち。 |
| ⑤ ソーシャライト（社交家） | 経験・人とのつながりを大切にする。 | 支出のコントロールができなくなる危険。 |
ちなみに筆者は完全に【②エンタープライザー】タイプやね
常に数字を見て計画する
でも計画通り行かない時にストレス感じやすいんで、こういう時は【④リアリスト】の友人に意見聞いたり、【⑤ソーシャライト】な仲間と飲みに行ってリセットするようにしています
──自分のタイプを知ることが、続く戦略を立てる第一歩なのである
3. STEP2｜借金との正しい付き合い方｜
アバランチ法 vs スノーボール法
筆者は基本的に借金が大嫌いな人間です
だが、ここで1つだけ言わせてほしいのです
借金には【良い借金】と【悪い借金】がある
これよくいうよね^^
これを知らずにすべて避けるのは、ある意味で機会損失ですよ
良い借金 vs 悪い借金
| 良い借金 💪 | 悪い借金 ❌ |
|---|---|
| 将来の収入や資産価値を高める可能性。 ・教育ローン ・収益不動産購入のローン ・事業投資の融資 |
資産を生まず、利息だけ膨らむ。 ・リボ払い（年利15%前後） ・消費者金融 ・高金利のカーローン ・娯楽のためのカード分割 |
悪い借金は、穴の空いたバケツに水を永遠に注ぎ続けるような状態です
筆者はお金を生んでくれない買い物をするのが大嫌いなのです
まずこの穴を塞ぐのが最優先です
👉 関連記事：【一生貧乏の処方箋】頭が悪い人のお金の使い方5選｜無意識の浪費を止める究極の資産形成術
借金を消す2つの戦略
⚔️ アバランチ法（雪崩式）
借金を【金利の高い順】に並べ、最も高金利のものから集中返済。
他の借金は最低返済額だけ払い、余剰資金は全て最高金利の敵に投入する。
👉 数学的に最も効率的、総支払額を最小化できる。強敵から倒すドラゴンボール戦法。
⛄ スノーボール法（雪だるま式）
借金を【残高の小さい順】に並べ、最も少額のものから順番に完済。
金利は無視。小さな勝利を積み重ねて勢いをつける。
👉 心理的に続けやすい。ザコ敵から倒して達成感を得るドラクエ戦法。
あなたはどっち選ぶ？
──結論：続けられる方を選べ（シンプル）
合理性ではアバランチ法に軍配が上がるが、挫折して放置するくらいならスノーボール法でも全然OK
結局継続最強ってことになります
リボ払いという日本の罠
リボ払い、可愛い名前してるけど実態は年利15%前後の高金利ローンです
これ利率のこと知ってる人からしたら半端ない数字だよ
50万円をリボで毎月1万円ずつ返済すると、完済まで何年かかるか計算したことあります？
利息だけで元本に近い額を払うことになるのですよ
もしリボ残高がある人は、今すぐ全額繰上返済するか、低金利のカードローンに借り換えを検討しよう
これを放置することは、毎月の手取りから無音で消えていくお金を許容してるのと同じです
ってかリボ払いはするな！！
4. STEP3｜目標がないと、お金は絶対に貯まらない｜
時間軸で3分類
出典「スラムダンク」井上雄彦
「なんとなく貯金してる」──これ、お金が貯まらない人の共通点TOP3に入るのです
なんとなくは続かない（中にはいるけど・・・）
どこまで貯めればいいかも分からない
目標がないお金は、行き先を失った水のようにいつの間にか蒸発するし続かないのです
目標を時間軸で3分類する
| 時間軸 | 期間 | 目的の例 | 置き場所 |
|---|---|---|---|
| 短期 | 〜5年 | 緊急資金、旅行、車購入、住宅頭金 | 普通預金、定期預金、個人向け国債 |
| 中期 | 5〜15年 | 住み替え、子供の教育費、起業資金 | NISAつみたて投資枠でインデックス投資 |
| 長期 | 15年〜 | 老後資金、資産形成、FIRE | NISA・iDeCo・小規模企業共済をフル活用 |
S&P500の歴史が証明する「時間を味方にする力」
過去の米国株式市場のデータを見ると、S&P500に20年以上投資した場合、過去のスタンダードな国際分散投資では元本割れしたケースが確認されていないと報告されています（金融庁の資料より）
もちろん「絶対」ではないし将来は保証されないが、歴史上どの20年間を切り取ってもプラスのリターンが出てきたのは事実です
1000万円を20年間ブン回した（投資した）場合のシミュレーション👇
| 想定年利 | 20年後の資産 | 増加倍率 |
|---|---|---|
| 年4.4%（保守的） | 約2,190万円 | 約2.2倍 |
| 年8%（標準的） | 約4,660万円 | 約4.7倍 |
| 年10%（強気） | 約6,730万円 | 約6.7倍 |
※ 過去のリターンに基づく試算。将来の運用成果を保証するものではありません。
これが【時間を味方につける】という意味です
この差額の数千万円があなたの「自由」になる
逆に1年間だけの投資はギャンブルに近い
短期目標のお金は絶対に株式市場に入れちゃダメ
これも時間軸を分ける理由のひとつです
長期的なお金は株式で、短期的に必要なお金は預貯金でを守りましょう
5. STEP4｜12ヶ月の予測と毎月のチェックイン｜
お金の管理は車の運転と同じ
目標立てた、でも目標だけじゃ絵に描いた餅です
必要なのは具体的な【行動計画】
これがないと砂漠で燃料計のない車を運転してるのと同じです
🚗 お金の管理＝車の運転 例え
・目標＝目的地
・12ヶ月予測＝目的地までの道路
・毎月チェックイン＝ダッシュボード（速度・燃料・コース）
──この3つがあって初めて、迷わずに目的地へ行ける。
50-30-20ルール（手取り収入の理想配分）
| 割合 | カテゴリ | 内容 |
|---|---|---|
| 50% | 必需品 | 住居費、光熱費、食費、交通費、保険 |
| 30% | 娯楽（自由支出） | 外食、趣味、遊び、洋服、ガジェット |
| 20% | 将来の自分 | 貯蓄・投資・借金返済 |
これはざっくりの感覚であって絶対のルールじゃないことを断っておきます
東京の都市部だと住居費だけで手取りの30〜40%超えるのも珍しくないので、自分なりにアレンジしていいでしょう
大事なのは「自分のルールを決めて守る」こと
👉 関連記事：【家電から日用品まで】今日からできる！貧乏を卒業する究極の節約アイデアとおすすめグッズ
固定費を削るのが最大効率
- スマホ代：大手キャリア → 格安SIMで月5,000円浮く（年間6万円）
- サブスク棚卸し：3つ入って実際使ってるのは1つ、なんてザラ
- 保険の見直し：本当に必要な保障だけに絞る
- 電気・ガス：契約会社の比較サイトで他社の方が安いことが普通にある
📱 スマホ代が一番カンタンに削れる固定費
スマホを大手キャリアから格安SIMに変えるだけで、月5,000円×12ヶ月＝年6万円の差。これを年7%で20年運用したら約260万円になる計算。
「楽天モバイル」「ahamo」「povo」など今は選択肢が豊富で、乗り換えも10分で終わる。
▼ 楽天モバイルへの乗り換えはこちらから
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⚡ 電気・ガスの見直しでさらに年2〜3万円削減
電力自由化で各社の料金プランが選べる時代。「エネチェンジ」で1分シミュレーションすれば、年2〜3万円安くなることがザラにあります。
郵便番号と現在の電力会社を入力するだけで、最安プランがすぐわかります。
6. STEP5｜お金の置き場所を変える｜
銀行に眠らせるな、証券口座を使え
筆者は完全に【証券口座派】です
理由はシンプル、銀行に眠らせておいたお金は、インフレで目減りしていくからです
銀行の普通預金は「保管料を払ってないだけマシ」レベル
日銀の利上げを受けて2026年2月から多少改善されたとはいえ、メガバンクの普通預金金利は年0.3%程度
100万円預けて1年で約3,000円。これで「お金が働いてくれてる」と言えるか？という話です
その間、銀行はあなたのお金を住宅ローンや企業融資で運用して数%の利益を出してます
あなたが寝かせれば寝かせるほど、銀行が儲かる構造になっているのはご察しの通り
ネット銀行と証券口座を組み合わせる
| 用途 | 置き場所 | 理由 |
|---|---|---|
| 日常用 | メガバンク or ゆうちょ | 給与受取・引き落とし用 |
| 緊急資金（生活費3〜6ヶ月） | ネット銀行（楽天・SBI新生・auじぶん） | 金利がメガバンクの数倍〜数十倍 |
| 投資資金 | 証券口座（SBI・楽天） | 新NISAで非課税運用、メインで使う |
📈 証券口座を作るならこの2択でいい
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| SBI証券 | 国内シェアNo.1、商品ラインナップ最強。三井住友カードでクレカ積立可能。 |
| 楽天証券 | 楽天経済圏ユーザーなら最強。楽天キャッシュ・楽天カードでポイント貯まる。 |
どっちもネット完結で口座開設無料。とりあえず両方作っておくのがおすすめ。
🎁 楽天証券とSBI証券はハピタス経由で作るのが断然お得！
ハピタスとは、会員数400万人以上のポイ活サイト（1pt＝1円）。
ショッピングや金融サービスをハピタス経由で利用するだけでポイントがW取りできます。
楽天証券の口座開設もハピタス経由にするだけで、通常の開設特典＋ハピタスポイントが追加でもらえるのでお得です。
✨ ハピタス新規登録ボーナス（スタートダッシュ特典）
- 登録するだけで 100pt プレゼント
- 登録後に5,000pt以上ためると 1,400pt ボーナス
- スタンプミッション達成で 最大500pt
- 合計 最大2,000pt（＝2,000円相当） のスタートボーナス！
※貯まったポイントは300ptから現金に交換可能
▼ まずハピタスに登録してから楽天証券を開設しよう（紹介コード：HHBNUC）
🏦 ハピタス経由で楽天証券とSBI証券の口座を開設する※ハピタスの楽天証券案件のポイント数は時期により変動します。開設前にハピタスサイト内で最新情報をご確認ください
7. 投資はいつ始めるべきか？｜
複利の力と早く始める破壊力
「投資始めたいけど、まだ早い気がする・・・」──こんなこと言ってるやつがいるんですよー・・・
結論から言うと「始めるなら今」
準備が整ってから、と言ってる間に市場は勝手に上がっていく
そんなこと言ってたら永遠に始められないよ？
投資を始める前にクリアすべき2ステップ
✅ STEP1：1ヶ月分の生活費を確保
完璧な緊急資金じゃなくていい。突然の出費があっても夜眠れるくらいの最低限の備え。
✅ STEP2：年利8%以上の高金利借金は完済
株式市場の長期リターンが年7%前後なので、それより高い利息の借金を抱えたまま投資しても数学的に意味がない。
このステップをクリアしたら、もう走れ！！
緊急資金を3〜6ヶ月分まで積み上げるのと、長期目標の投資を始めるのは同時並行で大丈夫
複利の力｜なぜ早く始めるべきか
⚡ 月3万円を年利7%で積み立てた場合
| 期間 | 元本 | 最終金額 |
|---|---|---|
| 10年 | 360万円 | 約520万円 |
| 20年 | 720万円 | 約1,560万円 |
| 30年 | 1,080万円 | 約3,500万円 |
※ 試算。実際の運用成果を保証するものではありません。
10年差で最終金額が2倍以上違うのが分かります？
投資を1年遅らせるたびに、自由を2〜3年分失っている──そう思ってちょうどいいでしょう
新NISA・iDeCo・小規模企業共済をフル活用
| 制度 | 非課税枠 | 特徴 |
|---|---|---|
| 新NISA | 年360万円・生涯1,800万円 | 運用益が完全非課税。いつでも引き出し可能。 |
| iDeCo | 職業により異なる | 掛金が全額所得控除。60歳まで引き出せない。 |
| 小規模企業共済 | 月最大7万円 | 個人事業主・経営者向け。掛金が全額所得控除。 |
筆者は治療家として個人事業主寄りなので、【小規模企業共済＋新NISA】の合わせ技を主軸にしてますね
iDeCoは60歳まで引き出せない縛りが筆者の働き方に合わないので使ってないが、会社員でずっと務め続ける人にとっては節税効果が大きいので超おすすめだが、最近改悪したのでNISAを埋めることに全集中でいいと思います
📈 証券口座を作るならこの2択でいい
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| SBI証券 | 国内シェアNo.1、商品ラインナップ最強。三井住友カードでクレカ積立可能。 |
| 楽天証券 | 楽天経済圏ユーザーなら最強。楽天キャッシュ・楽天カードでポイント貯まる。 |
どっちもネット完結で口座開設無料。とりあえず両方作っておくのがおすすめ。
🎁 楽天証券とSBI証券はハピタス経由で作るのが断然お得！
ハピタスとは、会員数400万人以上のポイ活サイト（1pt＝1円）。
ショッピングや金融サービスをハピタス経由で利用するだけでポイントがW取りできます。
楽天証券の口座開設もハピタス経由にするだけで、通常の開設特典＋ハピタスポイントが追加でもらえるのでお得です。
✨ ハピタス新規登録ボーナス（スタートダッシュ特典）
- 登録するだけで 100pt プレゼント
- 登録後に5,000pt以上ためると 1,400pt ボーナス
- スタンプミッション達成で 最大500pt
- 合計 最大2,000pt（＝2,000円相当） のスタートボーナス！
※貯まったポイントは300ptから現金に交換可能
▼ まずハピタスに登録してから楽天証券を開設しよう（紹介コード：HHBNUC）
🏦 ハピタス経由で楽天証券とSBI証券の口座を開設する※ハピタスの楽天証券案件のポイント数は時期により変動します。開設前にハピタスサイト内で最新情報をご確認ください
⚠️ 投資の注意：投資には元本割れのリスクがあります。投資商品・銘柄の選択、投資のタイミングは自己責任でお願いいたします。本記事は投資助言を目的とするものではなく、商品の推奨を意図するものでもありません。財務情報・公的データなど公知の情報に基づいて解説を行っています。
8. 目標から逆算する投資額｜
30年後に1億円作るための具体計算
出典「名探偵コナン」青山剛昌
「毎月いくら投資すればいいですか？」──という問いに答えると・・・
正解はない
なぜなら人によって目標が違うから
正しい問いは「自分の目標を達成するためにいくら必要か？」これに尽きる
FIRE目標の現実シミュレーション（皮算用）
🔥 30年後に1億円を作るための逆算（年利7%想定）
| 期間 | 必要な毎月の積立額 |
|---|---|
| 30年で1億円 | 約8.2万円/月 |
| 25年で1億円 | 約12.4万円/月 |
| 20年で1億円 | 約19.2万円/月 |
| 15年で1億円 | 約31.5万円/月 |
※ 試算。年利・期間によって結果は変動します。
「投資のギャップ」をどう埋めるか
多くの人は「理想の投資額」と「現実に出せる金額」にギャップがあるはず
これを埋める選択肢👇
- 期間を伸ばす：30年 → 35年に。毎月の必要額が減る
- 目標額を下げる：1億 → 7,000万円でも十分FIRE可能
- 初期投資を増やす：ボーナスや臨時収入を最初に投入
- 収入を増やす：転職・副業・スキルアップ ←最も現実的
株式市場は増える時もあれば減る時もある
でも自分の【実業】の力は頑張った分だけ確実に上がる
収入を増やすのが最も根本的な解決策になる
9. 年齢別の投資戦略｜
20代と60代で同じ戦略はあり得ない
出典「スラムダンク」井上雄彦
運動初心者と運動熟練者で同じトレーニングメニューじゃダメなように、20代と60代で同じ投資戦略でいいわけがない
若い頃は時間が最大の資産で、市場が暴落しても回復を待てます
逆に退職が近づけば、守りに入る必要があるのです
年齢ベースの株式比率ガイドライン
債権比率（％）＝ 自分の年齢を5の倍数に切り上げ − 10
残りが株式比率になる
| 年齢 | 計算 | 配分 |
|---|---|---|
| 32歳 | 35切上 − 10 = 25 | 株式75% / 債権25% |
| 45歳 | 45切上 − 10 = 35 | 株式65% / 債権35% |
| 58歳 | 60切上 − 10 = 50 | 株式50% / 債権50% |
これは完璧な公式ではないが、出発点の目安になる
債権の代わりに【金（ゴールド）】を組み込む派もいるし、最近は債権と株式の動きが似てきてるので、ここは自分でアレンジする余地があります
筆者はコアはインデックス投資でコアは国内高配当株投資の株式全ツッパですけどね^^
日本人特有の追加考慮事項
- 年金（厚生年金）：これ自体が「債権的な資産」なので、個人ポートフォリオでは株式比率を高めにできる
- 為替リスク：S&P500やオルカンは外貨建て。円高時に評価額が下がる前提を持つ
- インフレ：日本も長いデフレから転換、現金・定期預金だけだと購買力が目減りする
10. 車という名の資産破壊装置｜
20-4-10ルールで身を守る
いきなりですが筆者は車を買わない派です
公共交通機関が大好きで、好きな乗り物は「飛行機」「新幹線」です^^
いい大人なのに車なしって変人扱いされることあるんだが、これにはちゃんとした理由がある
車の本当のコストを計算したことがあるか？
車両価格、自動車税、車検、保険、ガソリン、駐車場、修理費──全部合計すると年間50〜100万円は軽く超えます
10年乗れば500〜1,000万円
1000万だぞ？？
1000万円は、毎日律儀に定時に会社へ通い
残業をし
ひどいスケジュールの出張もこなし・・・
時期くれば単身赴任・・・
夏休みは数日
そんな生活を10年余続けて
気がつけばもう若くない
30代半ば・・・
40・・・
そういう年になってやっと蓄えられる預金高が・・・
1千万・・・
2千万という金なんだ・・・
出典「カイジ」福本伸行
これだけのお金を投資に回していたら？──やめときます、その計算
そしてあえて言おう・・・
金は命より重い・・・！！
出典「カイジ」福本伸行
20-4-10ルール｜車購入の指標
| 数字 | ルール |
|---|---|
| 20 | 頭金は車両価格の20%以上 |
| 4 | ローン期間は4年（48ヶ月）以内 |
| 10 | 毎月の車関連支出は月収の10%以内 |
これを逸脱するものは分不相応なので買うべきではない
まぁ・・・
そもそもローンを組まないといけないものは買ったらダメなんですけどね
借金なんかするんじゃねぇ！！
賢い選択肢：中古車を現金で買う or 持たない
兄ちゃんなんでなん？資産20兆円の人が200万の車で貧乏人がそれより高い車買うの！
結局これが一番お金が残るし増える買い方である
新車250万円のローンを組むより、中古車50万円を現金で買って残り200万円を投資に回す方が圧倒的に賢い
新車だって一回乗ったらもう中古車だからね
新車を壊れるまで乗り潰すという人も結構居ますが新車のメリットと言ったら最初の所有者というところ以外ないじゃないか
金が余ってしょうがないなら新車もいいでしょう
でもほとんどが数円単位のガソリンを気にしながら生活しているのだから・・・
──ちなみに筆者のバイクは中古で30万^^
「何を買うか」も大事だし「どう買うか」も大事だ
🚲 通勤・買い物なら電動アシスト自転車が最強コスパ
🥋 治療家目線
車通勤で長距離・長時間を費やしている人ほど、健康面でも問題を抱えやすい傾向があります。
長距離運転は腰に最悪、座位時間が長い→運動不足→体重増加→生活習慣病。
車を持たない＝健康と資産の両方を守る選択になることもあります。徒歩・自転車通勤の方が圧倒的に身体にいいので、選べる立地に住める人は選んだ方がいい。
11. 家を買うべきか借りるべきか？｜
賃貸派が圧倒的に有利な理由
筆者は完全に【賃貸派】です
これは長年議論されてきたテーマだが、独身×投資全振りなら間違いなく賃貸が有利と確信している
持ち家の見えないコストたち
- 取得時諸費用：購入価格の5〜10%（4,000万円なら200〜400万円）
- 住宅ローン利息：4,000万・35年・金利1.5%で総返済額5,200万円、利息だけで1,200万円
- 維持費：年間住宅価格の1%目安（4,000万円の家なら年40万円）
- 固定資産税：毎年
- 機会損失：頭金や月々のローン分を投資していれば得られたリターン
賃貸 vs 持ち家｜10年シミュレーション
| 条件 | 持ち家派 | 賃貸派 |
|---|---|---|
| 頭金 | 800万円（4,000万の家） | 投資へ |
| 10年後の頭金の運用結果（年7%） | ─ | 約1,570万円 |
| 家の含み益（年3%上昇想定） | 約1,370万円 | ─ |
| 毎月のローン返済 vs 家賃の差 | ─ | 毎月投資できればさらに有利 |
※ 試算。地域・物件・金利・市況により大きく変動します。
日本特有の事情も考慮
- 人口減少：2050年に日本の人口は1億人を切る予測。空き家率も上昇中。東京・大都市圏以外の不動産は長期上昇が期待しにくい
- 住宅ローン控除：持ち家のメリットだが、絶対的に大きくはない
- 独身賃貸の柔軟性：転職・転勤・ライフスタイル変化に対応しやすい
ちなみに筆者が「金持ち！」と思った人ほど【賃貸派】が多い印象
不動産は買って【賃貸経営する側】に回って、自分はコロコロ住まいを変える──このスタイルの方が、家計のリスクが圧倒的に低くて自由が高いような気がする
🏠 賃貸派なら定期的な物件見直しを
同じエリアでも、3〜5年経つと家賃相場が変わる。今の家賃が市場価格より高くないか、定期的にチェックする習慣をつけよう。
「SUUMO」「HOME’s」「CHINTAI」で同条件の物件を月1回チェックするだけで、年10万円単位の節約になることも。
12. 独身×投資全振り戦略｜
FIREへの最短ルートを公開
ここまで読んでくれた人ならもう気づいてるはずです
独身×賃貸×投資全振り戦略は、令和最強のFIREルートだ
副業しまくって稼ぎを爆発させたら結婚しててもいけるけど・・・
でもやっぱり独身の方がFIREには近いと思います
👉 関連記事（必読）：【独身最強説】結婚にメリットを感じない男の正直な話｜悟空・ベジータ理論と独身FIRE戦略
独身FIREシミュレーション（手取り25万・月10万積立・年利5%想定）
| 年数 | 積立総額 | 運用益込み資産 |
|---|---|---|
| 10年後 | 1,200万円 | 約1,550万円 |
| 20年後 | 2,400万円 | 約4,100万円 |
| 30年後 | 3,600万円 | 約8,300万円 |
※ 試算。元本割れリスクあり。
これが【独身×投資全振り】の破壊力
既婚者で住宅ローン・教育費・配偶者の支出があると、この月10万円という金額はそもそも捻出できない（夫婦共働きでパワーカップルならいけるけど）
独身ならこれがそんなに頑張らなくて普通に達成可能で、運用次第ではもっと前倒しで億も射程圏内に入るでしょう
独身×投資派の攻略3ステップ
- 新NISAをフル活用：年360万、生涯1,800万までゴリゴリ非課税で積み立てる
- 個人事業主は小規模企業共済も併用：月7万までの掛金が全額所得控除、節税×老後資金
- 会社員で続ける人はiDeCoも：60歳まで引き出せないが節税効果は最強
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13. 治療家目線｜
お金と健康は「資産の両輪」である
出典「美味しんぼ」雁屋哲 花咲アキラ
🥋 治療家として20年見てきて分かること
接骨院で多くの患者さんを診ていて、明確に分かる事実があります。
「お金で困っている人」と「健康で困っている人」は強く相関するのです。
理由はシンプル。──健康を損ねると、医療費がかかる、働けなくなる、判断力が落ちて投資ミスする、ストレスでギャンブルや浪費に走る。
逆に、お金に余裕がある人ほど、定期検診を受け、いい食事をし、ジムに通い、睡眠時間を確保できる。
お金と健康は「資産の両輪」。どっちか片方だけ強くても、人生というクルマは前に進まない。両方を意識的に投資し続けることが、本当の意味でのFIREです。
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14. まとめ｜自由を買うための地図
ここまでめちゃくちゃ長い記事を読んでくれてありがとうございまーす（微笑みの爆弾）
金融リテラシーは1度身につければ一生使えるスキルだと言えます
長かったがエッセンスは以下に集約される👇
📌 この記事のまとめ
- ✅ STEP1：自分の現在地を知る（純資産・収支・お金の性格）
- ✅ STEP2：悪い借金を消す（アバランチ法 or スノーボール法）
- ✅ STEP3：目標を時間軸で3分類する（短期・中期・長期）
- ✅ STEP4：12ヶ月予測＆毎月チェックイン（50-30-20ルール）
- ✅ STEP5：銀行を使い分け、証券口座をメインに（新NISA・iDeCo・小規模企業共済）
- ✅ 車という資産破壊装置を避ける（20-4-10ルール）
- ✅ 家は買わない、賃貸×投資全振りが独身×令和の最強解
- ✅ お金と健康は資産の両輪、両方への投資が本当のFIRE
動かなければ何も変わらない
行動あるのみ
動いた人だけが10年後・30年後の景色を変えられる
「来年からやろう」じゃダメ──今日、口座を開設するところから始めてくれ（といってもやらないだろうけどねぇ）
お金は目的じゃないです
手段なのです
とりあえず金に関する名言をとりあえず３つ
出典「デンジャラス爺さん」曽山一寿
出典「闇金ウシジマくん」真鍋昌平
出典「ドラゴン桜」三田紀房
働くか働かないかを選べる自由、住む場所を選べる自由、やりたくないことを断れる自由──その「自由」を買うためにお金の知識は必要なんだ
選択できる自由は最高ですよ
なので自由に、強く生きていこうぜ
⚠️ 免責事項：本記事は株式投資を含む資産形成に関する情報発信を目的とし、公開された情報の解説および筆者個人の見解を述べたものです。投資助言ではありません。投資にはリスクが伴い、元本割れが起こる可能性があります。最終的な投資判断はご自身の責任でお願いいたします。本記事内の銘柄・商品紹介は、短期売買またはその推奨を目的とするものではありません。財務情報・公的データなど公知の情報に基づき解説しています。
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That’s all I want to say today
I love you for reading till the end
それじゃ・・・
書いてる人
著者近影
広島県の福山・倉敷で筆者は「柔道整復師（国家資格）」「フルコンタクト空手の現役選手」として、身体の不調や痛みの原因を根本改善させるために、今まで数万人の患者さんの治療を行なってきました。そんな中、筋肉やトレーニングだけでなく、栄養や生活習慣の面からも改善しないと根本治癒できないと考え研究を行っています。「運動・休養・栄養」の3つの柱で患者さんの生活の質の向上を考え治療活動中です。
間違わない人がいないので、間違っても恥ずかしくはないが、そこから学び成長することが大切・・・
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生存スキルは大事ですね!有無で３０年後全く違う暮らしが待っている(((;ꏿ_ꏿ;)))